在瞬息萬變的房地產與金融環境中，高資產族群面臨的挑戰已不再只是「如何致富」，而是「如何保富與傳富」。在2026年4月29日舉辦的「第二屆房地產年會」中，富又康顧問公司執行董事劉兆安與立勤國際法律事務所主持律師黃沛聲，以「高齡資產以房養老與資產傳承的關鍵佈局」為題展開高峰對談。兩位專家一致認為，認清現況並啟動「生前規劃」，是打造家族財富傳承方舟的唯一解方。

重構財富金字塔，跨越遺囑困境

黃沛聲律師提出「財富三層次」架構：基礎為物質財富（現金、房產）；中層為權力財富（公司經營權、股權）；頂層則是決定家族富過三代的關鍵——精神財富（價值觀與商業智慧）。

黃律師特別提醒，多數人直覺以為「寫遺囑」即完成傳承，但在實務上，單純的遺囑在應對爭產訴訟、風險防禦及持續掌控力上遠遠不夠。高資產族群應將思維從被動的「死後分配」轉向具備稅務與法律防火牆的「生前規劃」。

傳承失敗的人生代價

黃律師與劉兆安執行董事從案例討論，一名 57 歲的銷售強人突發腦溢血過世，留下價值近 6,000 萬元的房產與現金。由於缺乏生前規劃，資產落入共有產權的風險，隨後因子女創業失敗導致資產遭法拍，遺孀最終被迫蝸居租房。此案例血淋淋地揭示了「遺產稅支出」與「資產保全」缺失帶來的連鎖反應。

三位一體的傳承戰術

針對高資產持有者，劉兆安顧問與黃沛聲律師提出了結合節稅、現金流、減少爭執的對談建議：運用剩餘財產規劃、保險安排與防範共有風險爭議。財富傳承的核心，是讓所愛的人在我們不在時依然保有選擇的權力。
富又康專注於高齡資產盤點、退休財務及信託傳承諮詢，結合數十年金融與裡財規劃實務經驗，為家族財富打造專業的傳承系統。