吳小姐，65歲，經營事業有成，育有兩女。置產時，考量未來財產將由兒子繼承，因此選擇將不動產與土地分別登記在兩位女兒的名下。然而，近期她憂心忡忡地向富又康尋求協助，表示大女兒因為私人借貸，加上企業貸款投資損失，導致財務壓力巨大，甚至需要解約保單來償還債務。此外，吳小姐擔心65歲後的退休生活與財務安排，希望能夠預防未來可能再度發生的問題。

經過初步討論，富又康發現吳小姐的主要憂慮包括：

• 資產保全：因早年將房地產過戶給兩位女兒，如今面臨財務危機，她擔心未來這些資產可能因為大女兒的財務狀況而受到影響。

• 現金流管理：保單是否應該解約、如何有效規劃現有現金與資產，確保她的退休生活與長期照護費用無虞。

• 家業傳承：大女兒目前的財務狀況不穩定，經營管理能力尚未證明，而小女兒則對家族企業興趣不高，因此她擔心企業未來的經營方向，以及如何妥善安排家族事業的傳承問題。

• 長期照護與財產分配：希望能夠預先做好規劃，確保自己與先生的晚年生活安穩，並降低財產糾紛的風險。

針對吳小姐的需求，富又康規劃了短期解決問題、中長期保障資產與企業傳承的完整方案：

短期解決方案：

• 不動產回歸自身掌控：透過買賣、贈與或民事信託等方式，將不動產過戶回吳小姐名下，以確保資產不受大女兒財務風險影響。

• 安養信託與財務穩定規劃：部分現金與保險金規劃至安養信託，確保未來的生活費與長期照護資金充足。

• 訂立遺囑，確保資產未來分配的明確性，並指定先生的照顧安排，以降低未來可能的財產紛爭與不確定性。

• 企業與財務危機處理：重新檢視女兒的負債狀況，協助安排還款計畫，以降低財務風險對家族資產的影響。

• 針對企業的貸款的投資損失，調整財務架構，確保公司營運穩定。

中長期企業與財務規劃：

• 企業經營管理與傳承方案：由富又康顧問團隊為大女兒設計經營管理訓練，透過專業課程、激勵方案與理財教育，觀察其對家族企業的適應能力。若大女兒經過訓練後仍未能勝任，則考慮提前規劃企業出場方案，例如引入專業經理人或部分股權出售，以確保企業穩定發展。同時安排大女兒未來僅享有股權分紅，而不直接參與管理，確保企業運作不受其個人財務問題影響。

家族資產與財富管理機制：

• 信託管理：透過家族信託確保財富長期穩定，並設定資金的用途與分配機制，避免因財務問題影響家族資產。

• 分階段資產分配：規劃資產逐步釋放給女兒，確保其未來的財務穩定性，同時降低一次性繼承可能帶來的財務風險。

• 保護先生的生活：確保丈夫的生活費與醫療費用有足夠保障，避免因財務風險影響晚年生活品質。

富又康不僅是提供一次性的規劃，更透過定期檢視與動態調整，確保資產規劃與企業管理方案的可行性：

• 每季檢討企業經營狀況，評估大兒子的經營能力與成效，適時調整傳承策略。

• 每年檢視家族信託與安養信託，確保資產運作符合規劃目標，並根據市場變化適時調整投資策略。

• 監測大兒子的理財行為，避免未來再次發生財務風險影響家族資產。

• 確保先生與自己的照護資金無虞，持續檢討安養信託的執行狀況，確保未來的生活品質不受影響。

透過這套全方位的財務與家業傳承規劃方案，吳小姐能夠確保自身資產的安全、企業的穩定發展、家族成員的照護保障，讓她的退休生活更加安心、無後顧之憂。